הפרשנות לחוק חוזה הביטוח
הפרקים שבספר:
- מבוא
- מהותו של חוזה (סעיף 1 לחוק)
- פוליסה (סעיף 2 לחוק)
- חובה להבליט הגבלות (סעיף 3 לחוק)
- מצורפות לפוליסה (סעיף 4 לחוק)
- מתן העתקים (סעיף 5 לחוק)
- חובת גילוי (סעיף 6 לחוק)
- תוצאות של אי-גילוי (סעיף 7 לחוק)
- שלילת תרופות (סעיף 8 לחוק)
- תקופת הביטוח (סעיף 9 לחוק)
- ביטול החוזה (סעיף 10 לחוק)
- מיהו מוטב (סעיף 11 לחוק)
- מעמד המוטב (סעיף 12 לחוק)
- זכויות המבוטח והמוטב (סעיף 13 לחוק)
- המועד לתשלום (סעיף 14 לחוק)
- פיגור בתשלום (סעיף 15 לחוק)
- סיכון שנתבטל (סעיף 16 לחוק)
- חובת הודעה על החמרת הסיכון (סעיף 17 לחוק)
- תוצאות של החמרת הסיכון (סעיף 18 לחוק)
- שלילת תרופות (סעיף 19 לחוק)
- הפחתת סיכון (סעיף 20 לחוק)
- אמצעים להקלת הסיכון (סעיף 21 לחוק)
- הודעה על קרות מקרה הביטוח (סעיף 22 לחוק)
- בירור חבותו של המבטח (סעיף 23 לחוק)
- הכשלה של בירור החבות (סעיף 24 לחוק)
- מרמה בתביעות תגמולים (סעיף 25 לחוק)
- מקרה שנגרם בכוונה (סעיף 26 לחוק)
- המועד לתשלום תגמולי הביטוח (סעיף 27 לחוק)
- הצמדה וריבית וריבית מיוחדת (סעיפים 28 ו- 28א לחוק)
- סעד מיוחד (סעיף 29 לחוק)
- הישנות מקרה הביטוח (סעיף 30 לחוק)
- התיישנות וסייג להתיישנות (סעיפים 31 ו- 70 לחוק)
- סוכן הביטוח: הגדרה; שליחות לעניין החוזה; דמי הביטוח ומתן הודעות; תחולת חוק השליחות
- מתן הודעות (סעיף 37 לחוק)
- ייחוד תרופות (סעיף 38 לחוק)
- סייגים להתניה (סעיף 39 לחוק)
- תחולה (סעיף 40 לחוק)
- הביטוח (סעיף 41 לחוק)
- ביטוח אדם זולת המבטח (סעיף 42 לחוק)
- סייג לתרופות (סעיף 43 לחוק)
- המוטבים (סעיף 44 לחוק)
- ביטול חוזה (סעיף 45 לחוק)
- המרה ופדיון (סעיף 46 לחוק)
- המרה ופדיון על-אף ביטול החוזה (סעיף 47 לחוק)
- הפוליסה כערובה להלוואה (סעיף 48 לחוק)
- סייג לתחולת הוראות (סעיף 49 לחוק)
- התאבדות האדם שחייו מבוטחים (סעיף 50 לחוק)
- אימוץ החוזה (סעיף 51 לחוק)
- סייגים לתניה (סעיף 52 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 53 לחוק)
- תחולת הוראות (סעיף 54 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 55 לחוק)
- היקף החבות (סעיף 56 לחוק)
- הרחבת החבות (סעיף 57 לחוק)
- ביטוח יתר (סעיף 58 לחוק)
- ביטוח כפל (סעיף 59 לחוק)
- ביטוח חסר (סעיף 60 לחוק)
- הקטנת הנזק (סעיף 61 לחוק)
- תחלוף (סעיף 62 לחוק)
- ביטוח חובות (סעיף 63 לחוק)
- סייגים להתניה (סעיף 64 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 65 לחוק)
- היקף החבות של המבטח (סעיף 66 לחוק)
- תחולת הוראות (סעיף 67 לחוק)
- מעמד הצד השלישי (סעיף 68 לחוק)
- פשיטת רגל או פירוק של המבוטח (סעיף 69 לחוק)
- סייג להתניה ולפעולות (סעיף 71 לחוק)
- סייגים לתחולה (סעיף 72 לחוק)
- שמירת דינים (סעיף 73 לחוק)
- תחילה והוראת מעבר (סעיף 75 לחוק)
- דוקטרינת הצפיות הסבירות של המבוטח
- בדיקת פוליגרף
המרה ופדיון (סעיף 46 לחוק)
סעיף 46 לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 קובע כדלקמן:"46. המרה ופדיון (תיקון: התשס"א)
(א) לאחר ששולמו דמי הביטוח בעד שנתיים רשאי המבוטח לדרוש, בהודעה בכתב למבטח, המרת הביטוח לביטוח מסולק או פדיון הפוליסה.
(ב) דרש המבוטח המרת הביטוח לביטוח מסולק, יקטנו תגמולי הביטוח, מתום התקופה השוטפת שבעדה משתלמים דמי הביטוח, בהתאם לסכום שנקבע לכך בפוליסה, והחובה לשלם דמי ביטוח תיפסק מאותו זמן.
(ג) דרש המבוטח פדיון הפוליסה, חייב המבטח לשלם לו את ערך הפדיון שנקבע לכך בפוליסה תוך 30 ימים מהיום שנמסרה לו הדרישה, או תוך זמן ארוך יותר שנקב המבוטח בדרישה ושלא יהיה יותר מ- 90 ימים; על ערך הפדיון יתווספו הפרשי הצמדה כמשמעותם בחוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א-1961, מיום מסירת הדרישה או מהיום שנקבע בה, וכן תיווסף עליהם ריבית צמודה בשיעור שנקבע לפי סעיף 1 לחוק האמור לעניין ההגדרה "הפרשי הצמדה וריבית" החל מתום 30 ימים מן היום האמור.
(ד) המבוטח רשאי להגביל את דרישתו לחלק מן הביטוח.
(ה) נקבע מוטב שאינו המבוטח קביעה בלתי-חוזרת, טעונה דרישת המבוטח הסכמה בכתב של המוטב."
ב- ק"ג (איזורי ת"א) 2655-09 {גורביץ' ליליה נ' מנורה מבטחים חברה לביטוח בע"מ, תק-עב 2010(2), 16757, 16760 (2010)} נקבע כי על-פי הוראות סעיף 46(ג) לחוק חוזה הביטוח, המועד לתשלום ערך הפדיון של הפוליסה שהצטבר הוא תוך 30 ימים מהיום שנמסרה למבטח הדרישה לקבלו.
ב- ת"א (שלום חד') 4212/06 {בכר משה נ' מנורה חברה לביטוח בע"מ, תק-של 2007(1), 20069, 20071 (2007)} קבע בית-המשפט כי פנייתו של התובע במהלך שנת 99 או בסמוך לה הייתה פניה מחודשת לפדיון הפוליסה, ומשכך, הרי היא דרישת פדיון לפי סעיף 46 לחוק חוזה הביטוח.
מדובר איפוא בתביעה/דרישה לתגמולי ביטוח, וככזו, הרי היא כפופה לתקופת ההתיישנות שנקובה בחוק חוזה הביטוח.
ב- ת"א (שלום ת"א) 57503/04 {שטכל משה נ' מגדל חברה לביטוח בע"מ, תק-של 2006(3), 16750, 16751 (2006)} קבע בית-המשפט כי על-פי סעיף 46(ד) לחוק חוזה הביטוח ניתן לבצע פדיון חלקי של כספי הפוליסה. משכך אין במונח פדיון כדי להצביע על ביטול הפוליסה כפועל יוצא אוטומטי שלו.
ב- ע"ש (מחוזי חי') 714/01 {יוסלבסקי אפרים נ' מדינת ישראל/המפקח על הביטוח, תק-מח 2005(2), 168, 183 (2005)} קבע בית-המשפט כי יש להפנות לסעיף 46(א) לחוק חוזה הביטוח, הקובע כי לאחר ששולמו דמי ביטוח בעד שנתיים רשאי המבוטח להמיר את הביטוח לביטוח מסולק או לפדות את הפוליסה, וזאת ללא כל תנאים.
התנאה כאמור בנוגע למתנה שאיננה חלק אינטגראלי מחוזה הביטוח, נוגדת את האמור בסעיף הנ"ל, מה עוד שגם על הוראה זו לא ניתן להתנות אלא לטובת המבוטח {ראה סעיף 52(ב) לחוק חוזה הביטוח}.