הפרשנות לחוק חוזה הביטוח
הפרקים שבספר:
- מבוא
- מהותו של חוזה (סעיף 1 לחוק)
- פוליסה (סעיף 2 לחוק)
- חובה להבליט הגבלות (סעיף 3 לחוק)
- מצורפות לפוליסה (סעיף 4 לחוק)
- מתן העתקים (סעיף 5 לחוק)
- חובת גילוי (סעיף 6 לחוק)
- תוצאות של אי-גילוי (סעיף 7 לחוק)
- שלילת תרופות (סעיף 8 לחוק)
- תקופת הביטוח (סעיף 9 לחוק)
- ביטול החוזה (סעיף 10 לחוק)
- מיהו מוטב (סעיף 11 לחוק)
- מעמד המוטב (סעיף 12 לחוק)
- זכויות המבוטח והמוטב (סעיף 13 לחוק)
- המועד לתשלום (סעיף 14 לחוק)
- פיגור בתשלום (סעיף 15 לחוק)
- סיכון שנתבטל (סעיף 16 לחוק)
- חובת הודעה על החמרת הסיכון (סעיף 17 לחוק)
- תוצאות של החמרת הסיכון (סעיף 18 לחוק)
- שלילת תרופות (סעיף 19 לחוק)
- הפחתת סיכון (סעיף 20 לחוק)
- אמצעים להקלת הסיכון (סעיף 21 לחוק)
- הודעה על קרות מקרה הביטוח (סעיף 22 לחוק)
- בירור חבותו של המבטח (סעיף 23 לחוק)
- הכשלה של בירור החבות (סעיף 24 לחוק)
- מרמה בתביעות תגמולים (סעיף 25 לחוק)
- מקרה שנגרם בכוונה (סעיף 26 לחוק)
- המועד לתשלום תגמולי הביטוח (סעיף 27 לחוק)
- הצמדה וריבית וריבית מיוחדת (סעיפים 28 ו- 28א לחוק)
- סעד מיוחד (סעיף 29 לחוק)
- הישנות מקרה הביטוח (סעיף 30 לחוק)
- התיישנות וסייג להתיישנות (סעיפים 31 ו- 70 לחוק)
- סוכן הביטוח: הגדרה; שליחות לעניין החוזה; דמי הביטוח ומתן הודעות; תחולת חוק השליחות
- מתן הודעות (סעיף 37 לחוק)
- ייחוד תרופות (סעיף 38 לחוק)
- סייגים להתניה (סעיף 39 לחוק)
- תחולה (סעיף 40 לחוק)
- הביטוח (סעיף 41 לחוק)
- ביטוח אדם זולת המבטח (סעיף 42 לחוק)
- סייג לתרופות (סעיף 43 לחוק)
- המוטבים (סעיף 44 לחוק)
- ביטול חוזה (סעיף 45 לחוק)
- המרה ופדיון (סעיף 46 לחוק)
- המרה ופדיון על-אף ביטול החוזה (סעיף 47 לחוק)
- הפוליסה כערובה להלוואה (סעיף 48 לחוק)
- סייג לתחולת הוראות (סעיף 49 לחוק)
- התאבדות האדם שחייו מבוטחים (סעיף 50 לחוק)
- אימוץ החוזה (סעיף 51 לחוק)
- סייגים לתניה (סעיף 52 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 53 לחוק)
- תחולת הוראות (סעיף 54 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 55 לחוק)
- היקף החבות (סעיף 56 לחוק)
- הרחבת החבות (סעיף 57 לחוק)
- ביטוח יתר (סעיף 58 לחוק)
- ביטוח כפל (סעיף 59 לחוק)
- ביטוח חסר (סעיף 60 לחוק)
- הקטנת הנזק (סעיף 61 לחוק)
- תחלוף (סעיף 62 לחוק)
- ביטוח חובות (סעיף 63 לחוק)
- סייגים להתניה (סעיף 64 לחוק)
- מהות הביטוח (סעיף 65 לחוק)
- היקף החבות של המבטח (סעיף 66 לחוק)
- תחולת הוראות (סעיף 67 לחוק)
- מעמד הצד השלישי (סעיף 68 לחוק)
- פשיטת רגל או פירוק של המבוטח (סעיף 69 לחוק)
- סייג להתניה ולפעולות (סעיף 71 לחוק)
- סייגים לתחולה (סעיף 72 לחוק)
- שמירת דינים (סעיף 73 לחוק)
- תחילה והוראת מעבר (סעיף 75 לחוק)
- דוקטרינת הצפיות הסבירות של המבוטח
- בדיקת פוליגרף
תחולת הוראות (סעיף 54 לחוק)
סעיף 54 לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 קובע כדלקמן:"54. תחולת הוראות
(א) על ביטוח תאונה, מחלה ונכות שבו חייב המבטח לשלם תגמולי ביטוח לפי שיעור מוסכם מראש, ללא תלות בשיעור הנזק שנגרם, יחולו הוראות פרק ב', בשינויים המחוייבים.
(ב) על ביטוח תאונה, מחלה ונכות שבו חייב המבטח לשלם תגמולי ביטוח לפי שיעור הנזק שנגרם, יחולו הוראות סעיפים 42, 49, 52, 56, 61, 62 ו- 64, בשינויים המחוייבים."
נושא הביטוח הרפואי הוסדר בפרק ג' לחוק חוזה הביטוח, כאשר סעיף 54 לחוק חוזה הביטוח מבחין בין רכיבי ביטוח מסוג תגמול המשולמים לפי שיעור מוסכם מראש, ללא תלות בשיעור הנזק שנגרם, לבין תגמולי ביטוח מסוג שיפוי, המשולמים לפי שיעור הנזק שנגרם {ת"א (מחוזי ת"א) 1657/03 נתן צולמן נ' הפניקס הישראלי חברה לביטוח בע"מ, תק-מח 2008(1), 14592, 14602 (2008)}.
ב- ת"א (שלום חי') 6347/05 {כהן שמחה נ' הפניקס חברה לביטוח בע"מ, תק-של 2007(2), 7597, 7600 (2007)} קבע בית-המשפט כי משנקבע כי המנוח התאבד וכי מעשה התאבדות אינו מהווה ''תאונה", אזי מן הסתם אין להחיל סעיף 54 לחוק חוזה הביטוח אשר עניינו בביטוח תאונות {מחלה או נכות}.
עוד נקב כי אין להחיל באופן גורף וללא הבחנה את כל הוראות פרק ב' לחוק חוזה הביטוח, על ביטוח תאונות אישיות אלא הדבר יעשה "בשינויים המחוייבים". כך לדוגמה, מתוך פרק ב' לחוק חוזה הביטוח הוראות סעיפים 48-46, ואשר עניינן פדיון הפוליסה והשימוש בה כערובה להלוואה, אינן רלוונטיות לביטוח תאונות אישיות וזאת מהטעם הפשוט כי בפוליסה לביטוח תאונות אישיות לא נכלל רכיב של חיסכון.
ב- ת"א (שלום ת"א) 23484/03 {הכשרת היישוב חברה לביטוח בע"מ נ' מדינת ישראל-משרד הביטחון, תק-של 2005(4), 5620, 5623 (2005)} קבע בית-המשפט כי סעיף 59 לחוק חוזה הביטוח אינו חל על ביטוח תאונות אישיות וכאמור בסעיף 54 לחוק חוזה הביטוח.